「貯金をしなさい」はもうやめよう。学校では教えてくれない子どもの金銭教育＝午堂登紀雄

お年玉やおこづかいを「貯金しなさい」と子どもに教えるの危険です。大人にも当てはまりますが、人生をまったく楽しめず、貧乏に育ってしまう恐れがあります。どういうことでしょうか？ 前回に続き、子どもを一流の成功者に育てる金銭教育について考えます。（『午堂登紀雄のフリー・キャピタリスト入門』午堂登紀雄）

※本記事は有料メルマガ『午堂登紀雄のフリー・キャピタリスト入門』2018年6月18日号を一部抜粋したものです。興味を持たれた方は、ぜひこの機会に初月無料のお試し購読をどうぞ。

プロフィール：午堂登紀雄（ごどう ときお）
米国公認会計士（CPA）。1971年生まれ、岡山県出身。中央大学経済学部 国際経済学科卒。株式会社エディビジョン代表取締役。一般社団法人 事業創造支援機構代表理事。

貯金にこだわっても人生は楽しくない。お年玉で学ぶ一流の考え方

「貯金しなさい」をやめる

子どもがおこづかいやお年玉をもらったとき、「貯金しなさい」という親がいます。

もちろん、たとえば「今度出る新しいゲームソフトを買うために貯金するんだ」と子どもが自発的に貯金する分には構いません。それは子どもながらに「目的」があり、その目的を達成するために、今は何を優先させなければならないか、わかっているからです。

そうやって子ども自身の意志があって貯金するのなら問題ありませんが、何もなくただ「貯金しなさい」と命令するのは親の思考停止です。

今さら言うまでもなく、お金は交換の道具です。何かを成すための手段です。もちろん価値を保存したり保険としての機能もありますが、しっかりお金を使えない習性が身につくと、あまり人生を楽しめない生き方になってしまいます。

死んだときが人生でもっともお金持ちだった…という悲劇

これは子どもに限らず、大人でも同じです。

そもそも、貯金するとは「使えるお金を少なくする」ことであり、それは「選択肢を狭める」「できることを制限する」ことにほかなりません。

そのため、お金を使えばできたであろう様々な経験をしないまま日々を過ごすことになるわけです。

お友達と映画やコンサートに行って楽しむ。学校帰りにファーストフード店に行っておしゃべりする。語学学習のために電子辞書を買う。バンド結成のために楽器を買う。お金を使えば、人生の楽しみの幅も深さももっと広がるのに、それをしないで貯金に励む。

こんな寂しい生き方ってあるでしょうか。

大人でもこういう人は多いですよね。そして死んだときが人生でもっともお金持ちだったという笑えない話もよく聞きます。

貯金に励む人は、お金に執着している

それに、貯金ばかりする人はお金に執着しているということであり、本当に使うべき時に大胆に使うことができません。

たとえば自己投資。本当は自分にとって必要なのに、それをマスターすればかかった費用などすぐに回収できるのに、ちょっと金額が高いという理由だけで躊躇する。

たとえば私は起業塾を主宰しているのですが、6か月コースで約20万円です。額面だけ見れば高いと映るかもしれませんが、講座で学んだことを2～3年やればその費用はすぐに回収でき、あとは何十年も青天井で稼げるようになります。

なぜならネットを使ったビジネスでは、現在はほぼ王道の成功パターンがあり、あとはそれを忠実に続ければいいだけだからです。

にもかかわらず、得られるものの大きさを長期目線で比較することができず、目先の金額にビビってしまう人がほとんどです。

たとえば農業などは、収穫するまでは1円も入ってこないどころか、タネや肥料など出費ばかりです。しかし作物が実れば大きく刈り取ることができるわけです。

しかし貯金に励む人というのは、そういった先行投資すら恐れる。お金に執着しているゆえにお金を外に出したがらない。だからドアを全部閉じてお金を閉じ込めようとするのです。

でも自分の子どもには、こういうスケールの小さな人間になってほしくない。こじんまりと生きる人生を選択してほしくない。

「ほしいゲームソフトを買うために貯金する」など、子どもなりに目的があるならそれは子に任せればいい。

しかしそうでなければ、自分の子には「貯金しなさい」ではなく、「お金を回しなさい」と教えたい。

Next: お金を回せば人生を楽しめる。まずは「お年玉は親が管理」をやめよう

「お金を回す」教育

それは運用するということだけではなく、自分の成長のためにお金を使えということ。もちろん無駄遣いなど失敗もあるかもしれないけれど、たくさんの経験にお金を使い、世の中を知り、見識を広め、人と付き合い、それを通じて自分の生き方を自分で決められる人間になってほしい。

お金を閉じ込めておくだけでは得られない人生をつかみ取ってほしい。

たとえば私の周りの成功者は、お金が貯まるとすぐビルを買う人、海外旅行をする人、パーティーを開いて人をもてなす人などがいます。

彼らはお金を貯めこんで澱ませるのではなく、自分や周りの人のために使う、運用のために使うなどして、お金を回しています。

私自身、著書『33歳で3億円の資産をつくった私が、43歳で貯金ゼロにした理由』（日本経済新聞出版社）でも紹介したとおり、常にお金を回しているので預貯金はほとんどありません。

しかしそのおかげで、収入は毎年増えていくし、こうして書籍のネタも途切れることなく、もう50冊以上出版しています。そしてこの原稿を書いている現時点でも、4冊のバックオーダーを抱えています。

これもやはり、経験に投資しているからできることです。

そういった周囲の成功者たち、そして自分自身の経験からも、子どもには無目的な貯金ではなく、人生を楽しむために使うよう勧めたいと思っています。

「お年玉は親が管理」をやめる

「お年玉」というのは正月を迎える子どもたちにとって大きな楽しみのひとつです。実際、お年玉をあげないという家庭の方が少数派でしょう。

しかし、これは単にわが家の方針ですが、自分の子どもにはお年玉をあげないつもりです。

なぜなら、本人の努力や労働と無関係にお金をあげることは、合理性がないと思うからです。そのお金はいったい何を反映したものなのか。なぜ理由もなくお金がもらえるのか。そこに意味を見いだせないからです。

実際、お年玉という慣習があるのはほかに中国や韓国などアジア圏くらいで、欧米にはない風習です。

やはりお金とは「人の役に立ったお返し」としてもらえるものだという認識を強く持ってほしい。だから、わが家ではお年玉をあげる必然性はないと考えています。

とはいえ、おじいちゃんやおばあちゃんなど、親戚からお年玉をもらうことはあるでしょう。もちろん私もそれを断るような無粋なことをするつもりはありません。

だからお年玉をもらったら、そのうちのいくらかを使っておじいちゃんおばあちゃんにプレゼントを返させようと思っています。ちょっと適切な例が見つからなかったのですが、香典返しみたいなものです。

などと、わが家の例はちょっと極端かもしれません。せっかくめでたいお正月なんだから、そんな合理性うんぬんではなくもっと気軽に楽しもうよ、子どもだって喜ぶし、という考えもあると思います。だからお年玉をあげる家庭を否定するわけではありませ
ん。

そこで、普通にお年玉はあげるという場合に、ひとつ提案があります。

Next: 無駄使いしても構わない。お年玉を自由に使わせよう

お年玉の使い道を親が決めない

それは、「お年玉の使い道を親が制限しない」ということです。

つまりお年玉を何に使うかは子どもの判断に任せ、より満足度の高いお金の使い方を、本人の経験から学び取ってほしいということです。

それに、普段は目にしない大金を手にし、気が大きくなって散財する経験もまた教育効果があります。

小学校半ばくらいになれば、子どもは親に言われなくても、「あんなもの買うんじゃなかった」と後悔します。「あれを我慢しておけば、これが買えたのに」ということがわかります。そういった経験もまた、貴重なのではないでしょうか。

しかし中には、「お年玉はとりあえず貯金しなさい」と本人名義の預金口座に入れて使わせなかったり、親がいったん預かって管理するという家庭もあるようです。

それがいけないということではありません。親が子どもの性格や個性を見て、それが適切だという判断であれば、それもひとつのしつけだからです。

人は「失敗」から学ぶ

とはいえ、人がもっとも学ぶのは失敗した経験からです。うまくいっているときは、その理由を分析することなどないでしょう。

しかし失敗すれば、なぜ失敗したのか、次からはどうすべきか、子どもながらに考えるものです。

また、価値あるアウトプットは自分の血肉になったものからしか出てきません。たとえば誰かが書いた記事を編集するより、自分のリアル体験を書く方が、生々しく迫力があり、読む人の心を揺さぶります。

同様に、価値あるお金の使い方は、自分のリアルな経験からしか学べないのです。

「お金を雑に扱う」をやめる

おこづかいをどうするかとか、おこづかい帳を付けさせるかどうかなどを考える前に、親がやるべきことがあります。

それは、自身のお金の物理的な扱いを振り返り、他人から見て「スマート」に映るように軌道修正することです。

なぜなら、子は親のお金の扱い方、支払い方をよく見ていて、それを真似するようになるからです。

親がお金を大切に扱っていれば、子も同じようにするし、反対に雑に扱っていれば、やはり子もそうするようになります。

たとえばコンビニやファーストフード店での支払いのとき、お札を無造作に投げる人を見かけることがあります。

そういう人は他の所作も雑で、風貌からはガテン系だったり競馬新聞を小脇に抱えていたりするなど、決して儲かっているようには見えません。

また、高校生や大学生でもそういう人をたまに見かけることがありますが、やはり言葉遣いがヤンキーっぽく、品がないと映ります。

Next: 品位が職場選択の幅を広くする。貧困の連鎖を断ち切る方法は

雑な態度は雑な思考からもたらされ、就業機会の選択肢も狭くなる

品がない人間に品がある人が近寄るはずはなく、それはつまり一流の人材との交流が持てないということです。ということは、仕事で一流の人と切磋琢磨できないし、一流企業への就業機会も得られないことになります。

子は親の立ち居振る舞いに大きく影響を受け、本人がよほど自覚を持って意識しなければ、大人になってもそのまま引き継がれます。

そして、態度とは思考そのものを表しているので、雑な思考からは雑な態度が出てきます。当然、礼儀正しい態度とは、礼儀正しい思考があるからもたらされるとも言えます。

つまり、お金の扱い方が雑であれば頭の中身も雑で、ゆえに貧困になりやすい。それは子も同じく、貧困が連鎖することになります。

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※本記事は有料メルマガ『午堂登紀雄のフリー・キャピタリスト入門』2018年6月18日号を一部抜粋したものです。興味を持たれた方は、ぜひこの機会に初月無料のお試し購読をどうぞ。

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